Anschluss-
finanzierung
Die nächsten Schritte planen
Das Ende Ihrer Zinsbindung rückt näher. Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihre Finanzierung frühzeitig klären und die Weichen für die kommenden Jahre stellen können.
Darauf kommt es an:
Zinsbindung rechtzeitig prüfen
Übersicht über Angebote und Konditionen gewinnen
Finanzielle Spielräume sichern
- Vergleich von 400 Partnern
- Über 8 Jahre Erfahrung
- Beratung vor Ort und digital
Die Qual der Wahl: Welche Wege stehen Ihnen offen?
Wenn die Zinsfestschreibung Ihres aktuellen Kredits ausläuft, stehen Sie an einer Kreuzung. Es gibt im Grunde drei Hauptwege, die Sie einschlagen können. Welcher der richtige für Sie ist, hängt stark von Ihrer aktuellen Lebenssituation und Ihrer Risikobereitschaft ab. Der bequemste Weg ist die Prolongation. Hierbei bleiben Sie einfach bei Ihrer bisherigen Bank. Ihr aktueller Kreditgeber schickt Ihnen meist drei Monate vor Ablauf ein Angebot für eine Verlängerung. Sie unterschreiben, und alles geht weiter wie bisher. Der Vorteil: Es ist extrem unkompliziert, Sie brauchen keine neuen Unterlagen einzureichen und es fallen keine Kosten für die Grundbuchumschreibung an. Der Nachteil: Bequemlichkeit lassen sich Banken oft bezahlen.
Die Zinsen bei einer Prolongation sind selten die besten am Markt. Der zweite Weg ist die Umschuldung. Hier wechseln Sie mit Ihrer Restschuld zu einer neuen Bank. Warum sollte man das tun? Ganz einfach: Weil andere Banken oft bessere Konditionen bieten, um Neukunden zu gewinnen. Selbst ein kleiner Zinsunterschied von 0,2 oder 0,3 Prozentpunkten kann bei den typischen Restsummen einer Baufinanzierung über die Jahre mehrere tausend Euro ausmachen. Ja, es gibt einen kleinen bürokratischen Aufwand und Gebühren für die Abtretung der Grundschuld, aber unter dem Strich lohnt sich dieser Schritt in den meisten Fällen.
Der dritte Weg ist für alle Strategen unter Ihnen interessant: das Forward-Darlehen. Damit können Sie sich die aktuellen Zinsen bereits bis zu 60 Monate vor dem eigentlichen Ablauf Ihrer Zinsbindung sichern. Sie kaufen sich damit quasi eine Versicherung gegen steigende Zinsen ein.
Warum die Zeit Ihr wichtigster Verbündeter ist
Einer der häufigsten Fehler, den wir in der Beratung beobachten, ist das späte Handeln. Viele warten tatsächlich ab, bis der Brief ihrer Bank im Briefkasten liegt. Dann bleibt oft nur noch wenig Zeit für einen gründlichen Vergleich. Wir empfehlen Ihnen, sich spätestens zwei bis drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung das erste Mal mit dem Thema zu beschäftigen.
Warum so früh? Weil Sie so die Marktentwicklung beobachten können. Wenn Sie sehen, dass die Zinsen gerade eine Talsohle erreicht haben, schlagen Sie per Forward-Darlehen zu. Wenn die Tendenz eher fallend ist, warten Sie entspannt ab. Wir erleben oft, dass Kunden mit einem mulmigen Gefühl zu uns kommen, weil sie die Zinsentwicklung der letzten Jahre verfolgt haben.
Wer vor zehn Jahren zu einem Zinssatz von rund 1 Prozent abgeschlossen hat, erschrickt erst einmal, wenn er heute Zahlen sieht, die deutlich darüber liegen. Hier setzen wir an: Wir nehmen den Druck aus der Situation. Wir rechnen gemeinsam durch, wie sich eine höhere Rate auf Ihren monatlichen Spielraum auswirkt und finden Lösungen, um die Belastung tragbar zu gestalten.
Die Rolle von Jannik Theisen:
Mehr als nur Zinsen
vergleichen
Es geht bei einer Anschlussfinanzierung nicht nur um die Zahl hinter dem Komma. Vielleicht haben Sie seit dem Erstabschluss eine Erbschaft gemacht und möchten einen größeren Teil auf einmal tilgen? Oder Sie planen eine Modernisierung, etwa eine neue Wärmepumpe oder eine Photovoltaikanlage, und möchten diese direkt in den neuen Kredit integrieren?
Jannik Theisen hilft Ihnen dabei, diese Puzzleteile zusammenzufügen. Wir schauen uns nicht nur das Angebot Ihrer Hausbank an, sondern vergleichen es mit anderen Banken. Oft gibt es regionale Anbieter oder Versicherungen, die für Ihre spezifische Situation – zum Beispiel eine sehr niedrige Restschuld oder ein besonders nachhaltiges Gebäude – Spezialkonditionen bieten.
Ein großer Punkt, bei dem wir unterstützen, ist die Optimierung der Tilgung. Viele Kunden machen den Fehler und behalten ihre alte Tilgungsrate einfach bei. Doch da Ihre Restschuld gesunken ist, können Sie oft die Tilgung erhöhen, ohne dass die monatliche Rate explodiert. Das Ziel ist klar: Wir wollen, dass Sie so schnell wie möglich schuldenfrei sind, damit Sie Ihr Haus im Alter wirklich genießen können. Was kostet eine Umschuldung eigentlich? Ein Argument, das wir oft gegen eine Umschuldung hören, sind die Kosten. Viele fürchten hohe Notar- und Grundbuchgebühren. Hier können wir Sie beruhigen.
Bei einer Umschuldung muss die Grundschuld in der Regel nicht neu bestellt, sondern lediglich an die neue Bank abgetreten werden. Die Kosten hierfür bewegen sich meist im Bereich von 0,2 bis 0,5 Prozent der Grundschuldsumme. Wenn Sie also noch 200.000 Euro Restschuld haben, sprechen wir von Kosten um die 400 bis 1.000 Euro. Vergleicht man das mit der Zinsersparnis, die bei einer Umschuldung oft im fünfstelligen Bereich liegt, wird schnell klar: Der Wechsel lohnt sich. Wir rechnen Ihnen das im Rahmen der Beratung ganz transparent vor, damit Sie genau sehen, ab welchem Zinsunterschied sich der Umzug zu einer anderen Bank für Sie bezahlt macht.
Was kostet eine Umschuldung eigentlich?
Ein Argument, das wir oft gegen eine Umschuldung hören, sind die Kosten. Viele fürchten hohe Notar- und Grundbuchgebühren. Hier können wir Sie beruhigen. Bei einer Umschuldung muss die Grundschuld in der Regel nicht neu bestellt, sondern lediglich an die neue Bank abgetreten werden.
Die Kosten hierfür bewegen sich meist im Bereich von 0,2 bis 0,5 Prozent der Grundschuldsumme. Wenn Sie also noch 200.000 Euro Restschuld haben, sprechen wir von Kosten um die 400 bis 1.000 Euro. Vergleicht man das mit der Zinsersparnis, die bei einer Umschuldung oft im fünfstelligen Bereich liegt, wird schnell klar: Der Wechsel lohnt sich. Wir rechnen Ihnen das im Rahmen der Beratung ganz transparent vor, damit Sie genau sehen, ab welchem Zinsunterschied sich der Umzug zu einer anderen Bank für Sie bezahlt macht.
Checkliste für Ihre Vorbereitung
Wenn Sie sich demnächst mit uns zusammensetzen, hilft es, wenn Sie ein paar Informationen griffbereit haben. Folgende Punkte sind wichtig:
Wann genau endet Ihre aktuelle Zinsbindung?
Das Datum finden Sie in Ihrem Darlehensvertrag.
Wie hoch ist Ihre voraussichtliche Restschuld zu diesem Zeitpunkt?
Ein Blick in den Tilgungsplan genügt.
Haben sich Ihre Einkommensverhältnisse geändert? Sind Sie befördert worden, arbeiten Sie in Teilzeit oder steht der Ruhestand bevor?
Planen Sie in naher Zukunft größere Ausgaben oder Umbauten am Haus?
Das sagen Kunden über uns
Daraufhin haben wir kurzfristig Herrn Theisen kontaktiert. Noch am selben Abend kam der Anruf. Herr Theisen hat sich viel Zeit genommen alles zu erklären und auf meine 1000 Fragen zu antworten. Auch nachdem alles geklärt und der Vertrag unterschrieben war, stand Herr Theisen noch für Fragen zur Verfügung.
Herzlichen Dank dafür, wir haben uns bei Ihnen sehr gut aufgehoben gefühlt.
Die 5 Sterne hier auf Google sind absolut gerechtfertigt. Sollte in unserem Familien- oder Bekanntenkreis jemand Mal einen Finanzexperten benötigen, werden wir ganz klar Herrn Theisen weiterempfehlen.
Vielen Dank für alles.
Ein herzliches Dankeschön!
Einfach nur Top 👍🏻
Wir finden auch die für Sie passende Finanzierung. Kostenloses Beratungsgespräch vereinbaren.
Baufinanzierung Theisen
- Poststraße 21
- 21682 Stade