Forward-Darlehen
Sicherheit für Ihre Anschlussfinanzierung
Ein Forward-Darlehen ermöglicht Ihnen, sich frühzeitig ein aktuelles Zinsniveau zu sichern, auch wenn Ihr Kredit erst in ein paar Jahren endet. Wir erklären, wie Sie Ihre Anschlussfinanzierung planen können, ohne Überraschungen bei der Rate.
Wichtige Punkte im Überblick:
Zinsbindung sichern, bevor der aktuelle Kredit endet
Monatliche Raten kalkulierbar halten
Frühzeitige Planung der Anschlussfinanzierung
- Vergleich von 400 Partnern
- Über 8 Jahre Erfahrung
- Beratung vor Ort und digital
Die Mechanik hinter dem Sicherheitsversprechen
Ein Forward-Darlehen funktioniert nach einem einfachen Prinzip. Sie vereinbaren mit einer Bank heute bereits alle Konditionen für die Zeit nach Ablauf Ihrer aktuellen Zinsbindung. Das beinhaltet den Zinssatz, die Tilgungshöhe und die neue Laufzeit. Die Bank hält Ihnen dieses Geld quasi reserviert. Dafür verlangt sie in der Regel einen kleinen Zinsaufschlag, den sogenannten Forward-Aufschlag. Dieser richtet sich nach der Zeitspanne, die bis zum Abruf des Darlehens überbrückt werden muss.
Der große Vorteil für Sie ist die Planungssicherheit. Sobald der Vertrag unterschrieben ist, kann Ihnen egal sein, wie sich die Weltmärkte oder die Entscheidungen der Zentralbanken entwickeln. Wenn die Zinsen in drei Jahren deutlich höher stehen, haben Sie alles richtig gemacht und profitieren von Ihrem Weitblick. Stehen sie niedriger, haben Sie zwar einen etwas teureren Zinssatz, dafür aber über Jahre hinweg vielleicht ruhiger schlafen können, weil Sie Planungssicherheit hatten.
Wann ist der richtige Moment zum Handeln?
Die meisten Banken bieten Forward-Darlehen für einen Zeitraum von bis zu 60 Monaten im Voraus an. Das bedeutet, wenn Ihre aktuelle Zinsbindung innerhalb der nächsten fünf Jahre endet, können Sie bereits jetzt aktiv werden.
Doch wann lohnt es sich wirklich? In der Beratung sehen wir oft, dass Kunden den Markt sehr genau beobachten. Wenn die Zinsen sich nach einer Phase des Anstiegs wieder nach unten bewegen, wie wir es Anfang 2026 erleben, ist das ein klassisches Fenster für ein Forward-Darlehen. Es geht nicht darum, den absolut tiefsten Punkt der nächsten zehn Jahre zu treffen – das schafft ohnehin niemand mit Gewissheit. Es geht darum, ein Zinsniveau zu sichern, mit dem Sie sich wohlfühlen und das Ihre monatliche Belastung stabil hält.
Das sagen Kunden über uns
Daraufhin haben wir kurzfristig Herrn Theisen kontaktiert. Noch am selben Abend kam der Anruf. Herr Theisen hat sich viel Zeit genommen alles zu erklären und auf meine 1000 Fragen zu antworten. Auch nachdem alles geklärt und der Vertrag unterschrieben war, stand Herr Theisen noch für Fragen zur Verfügung.
Herzlichen Dank dafür, wir haben uns bei Ihnen sehr gut aufgehoben gefühlt.
Die 5 Sterne hier auf Google sind absolut gerechtfertigt. Sollte in unserem Familien- oder Bekanntenkreis jemand Mal einen Finanzexperten benötigen, werden wir ganz klar Herrn Theisen weiterempfehlen.
Vielen Dank für alles.
Ein herzliches Dankeschön!
Einfach nur Top 👍🏻
Herausforderungen und Unsicherheiten klären
Ein Forward-Darlehen ist ein verbindlicher Vertrag. Das bedeutet, Sie sind verpflichtet, das Darlehen zum vereinbarten Zeitpunkt auch abzunehmen. Eine Nichtabnahme kann teuer werden, da die Bank dann eine Entschädigung verlangt. Deshalb ist es so wichtig, dass wir uns Ihre Lebensplanung genau anschauen. Planen Sie einen Umzug? Soll das Haus innerhalb der Familie überschrieben werden? Jannik Theisen hilft Ihnen dabei, diese Eventualitäten abzuwägen. Wir schauen uns an, wie viel Flexibilität Sie brauchen und ob ein Forward-Darlehen wirklich die beste Option für Ihren individuellen Weg ist.
Ein weiterer Punkt, der oft für Verwirrung sorgt, ist der Aufschlag. Viele fragen sich: Lohnt es sich überhaupt, wenn ich heute schon einen Aufpreis zahle? Hier hilft eine einfache Rechnung. Der Aufschlag ist oft minimal im Vergleich zu dem Risiko, das Sie eingehen, wenn Sie bis zum letzten Tag warten und die Zinsen dann um ein oder zwei Prozentpunkte höher stehen. Wir berechnen für Sie verschiedene Szenarien, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.
Beratung durch Jannik Theisen
Die Suche nach dem passenden Forward-Darlehen bei der eigenen Hausbank ist oft nur der erste Schritt – und nicht selten der teuerste. Banken haben unterschiedliche Strategien, wie sie Forward-Zeiträume bepreisen. Manche sind bei kurzen Zeiträumen von 12 Monaten sehr günstig, andere spezialisieren sich auf lange Zeiträume von bis zu 60 Monaten.
An dieser Stelle bietet Ihnen die Zusammenarbeit Jannik Theisen einen echten Mehrwert. Jannik Theisen vergleicht für Sie verschiedenste Angebote. Wir wissen, welcher Anbieter gerade besonders attraktive Konditionen für Forward-Darlehen hat und wo die Aufschläge am geringsten ausfallen. Oft finden wir Lösungen bei Versicherungen oder regionalen Instituten, die man als Privatperson gar nicht auf dem Schirm hätte.
Zudem prüfen wir, ob Ihre aktuelle Bank vielleicht eine Prolongation anbietet, die mit den Marktkonditionen mithalten kann. Manchmal ist der Verbleib bei der bisherigen Bank die einfachste Lösung, aber nur, wenn der Zins stimmt.
Ein Forward-Darlehen ist auch eine gute Gelegenheit, die Parameter Ihrer Finanzierung neu zu justieren. Vielleicht verdienen Sie heute mehr als vor zehn Jahren und möchten die Tilgung erhöhen, um schneller schuldenfrei zu sein. Oder Sie möchten die neue Zinsbindung bewusst länger wählen, etwa auf 15 oder 20 Jahre, um sich bis zum Ende der Laufzeit abzusichern.
Wir finden auch die für Sie passende Finanzierung. Kostenloses Beratungsgespräch vereinbaren.
Baufinanzierung Theisen
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