Umschuldung
Kredite neu ordnen
Mehrere laufende Kredite oder ältere Finanzierungen können die monatliche Belastung erhöhen. Eine Umschuldung bietet die Möglichkeit, bestehende Verbindlichkeiten neu zu strukturieren und an aktuelle Konditionen anzupassen.
Optionen im Überblick:
Bestehende Kredite zusammenfassen
Zinsen und monatliche Raten vergleichen
Finanzielle Spielräume schaffen
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- Über 8 Jahre Erfahrung
- Beratung vor Ort und digital
Was genau passiert bei einer Umschuldung?
Im Kern ist das Prinzip simpel: Sie nehmen einen neuen Kredit zu besseren Konditionen auf, um damit eine oder mehrere bestehende Verbindlichkeiten sofort und vollständig abzulösen. Ab diesem Zeitpunkt bedienen Sie nur noch das neue Darlehen. Was in der Theorie einfach klingt, bietet in der Praxis enorme Vorteile.
Ein großer Aspekt ist die Zinsersparnis. Wenn das allgemeine Zinsniveau sinkt oder Ihre persönliche Kreditwürdigkeit sich seit dem letzten Abschluss verbessert hat, erhalten Sie heute oft deutlich günstigere Zinssätze als noch vor ein paar Jahren. Ein weiterer Punkt ist die Übersichtlichkeit. Statt drei oder vier verschiedene Raten zu unterschiedlichen Terminen an diverse Banken zu überweisen, haben Sie nach einer Umschuldung nur noch einen Ansprechpartner und eine einzige, klare Monatsrate. Das schafft Ordnung im Kopf und auf dem Konto.
Wann ist der richtige Zeitpunkt für einen Wechsel?
Viele Menschen zögern, weil sie glauben, dass ein laufender Vertrag in Stein gemeißelt ist. Das stimmt so nicht. Bei klassischen Ratenkrediten sind Sie besonders flexibel. Diese können Sie in der Regel jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Die Bank darf hierfür zwar eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, doch diese ist gesetzlich gedeckelt. Sie beträgt maximal ein Prozent der Restschuld, bei einer Restlaufzeit von unter einem Jahr sogar nur 0,5 Prozent. Oft ist die Zinsersparnis bei einem neuen Kredit so groß, dass diese Gebühr kaum ins Gewicht fällt.
Bei einer Baufinanzierung sieht die Lage etwas anders aus, aber auch hier gibt es klare Wege. Wenn Ihre Zinsbindung ohnehin in absehbarer Zeit ausläuft, ist der Wechsel zu einer neuen Bank – die klassische Umschuldung als Anschlussfinanzierung – ohnehin ein Standardprozess.
Warum die monatliche Rate oft zur Last wird
Wir erleben in der Beratung immer wieder, dass die monatliche Belastung zum eigentlichen Problem wird. Vielleicht hat sich Ihre Lebensplanung geändert, die Energiekosten sind gestiegen oder das Einkommen hat sich durch Elternzeit oder Jobwechsel vorübergehend reduziert. Wenn dann die hohen Raten der Vergangenheit drücken, gibt es schnell schlaflose Nächte.
Jannik Theisen hilft Ihnen dabei, die aktuelle Last genau zu analysieren. Wir schauen uns an, welche Kredite Sie haben und wo das größte Einsparpotenzial schlummert. Oft ist es sinnvoll, mehrere kleine, teure Kredite in einem großen, günstigen Darlehen zusammenzufassen. Dadurch sinkt nicht nur der Zinssatz, sondern durch eine Anpassung der Laufzeit können wir auch die monatliche Rate so gestalten, dass sie wieder wirklich zu Ihrem aktuellen Leben passt.
Das sagen Kunden über uns
Daraufhin haben wir kurzfristig Herrn Theisen kontaktiert. Noch am selben Abend kam der Anruf. Herr Theisen hat sich viel Zeit genommen alles zu erklären und auf meine 1000 Fragen zu antworten. Auch nachdem alles geklärt und der Vertrag unterschrieben war, stand Herr Theisen noch für Fragen zur Verfügung.
Herzlichen Dank dafür, wir haben uns bei Ihnen sehr gut aufgehoben gefühlt.
Die 5 Sterne hier auf Google sind absolut gerechtfertigt. Sollte in unserem Familien- oder Bekanntenkreis jemand Mal einen Finanzexperten benötigen, werden wir ganz klar Herrn Theisen weiterempfehlen.
Vielen Dank für alles.
Ein herzliches Dankeschön!
Einfach nur Top 👍🏻
Die Hürden der Umschuldung gemeinsam meistern
Viele Kunden haben Sorge vor dem bürokratischen Aufwand. Wer hat schon Lust, stapelweise Unterlagen zu wälzen und mit verschiedenen Banken zu verhandeln?
Wir übernehmen für Sie den Vergleich von über 600 Bankpartnern. Wir wissen genau, welche Bank aktuell welche Anforderungen stellt und wo Sie die besten Chancen auf eine Zusage haben. Wir begleiten Sie beim Sammeln der Unterlagen und sorgen dafür, dass der Ablöseprozess zwischen der alten und der neuen Bank reibungslos funktioniert. Sie müssen im Grunde nur die Entscheidung für die Ersparnis treffen – den Weg dorthin ebnen wir.
Umschuldung von Baufinanzierungen: Ein Sonderfall
Wenn wir über die Umschuldung einer Immobilie sprechen, geht es meistens um sehr hohe Summen. Hier wirkt sich schon eine Differenz von wenigen Zehntelprozenten massiv aus. Ein Wechsel der Bank zum Ende der Zinsbindung ist oft lukrativer als die einfache Verlängerung bei der Hausbank.
Warum ist das so? Die Hausbank kalkuliert oft damit, dass der Kunde den Aufwand eines Wechsels scheut und bietet daher nur durchschnittliche Konditionen an. Neue Anbieter hingegen wollen Sie als Kunden gewinnen und legen sich mit Top-Zinsen ins Zeug. Die Kosten für die Abtretung der Grundschuld im Grundbuch sind dabei überraschend gering und werden durch die Zinsvorteile meist innerhalb weniger Monate wieder eingespielt.
Wir finden auch die für Sie passende Finanzierung. Kostenloses Beratungsgespräch vereinbaren.
Baufinanzierung Theisen
- Poststraße 21
- 21682 Stade