KfW-Darlehen
Finanzierung einfach erklärt
Das lässt sich fördern:
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Immobilienkauf oder Neubau
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Energetische Maßnahmen
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Verschiedene KfW-Programme
- Vergleich von 400 Partnern
- Über 8 Jahre Erfahrung
- Beratung vor Ort und digital
So kommen Sie an das Geld
Eine wichtige Besonderheit vorab: Sie können ein KfW-Darlehen nicht direkt bei der KfW in Frankfurt beantragen. Es gilt das sogenannte Hausbankprinzip. Das bedeutet, der Antrag muss über einen Finanzierungspartner gestellt werden, der das Darlehen prüft und an die KfW durchleitet. Hier liegt oft eine erste Hürde: Nicht jede Bank hat Lust auf den zusätzlichen bürokratischen Aufwand, der mit Förderkrediten verbunden ist, manchmal werden nur eingeschränkt Programme angeboten.
Jannik Theisen prüft für Sie, welche Bankpartner die KfW-Mittel bereitwillig und zu Ihrem Vorteil in das Finanzierungskonzept integrieren. Dabei finden wir genau die Kombination, die Ihre Gesamtkosten drückt. Das KfW-Darlehen fungiert dabei meist als Ergänzungsbaustein zu Ihrem Hauptdarlehen.
Die wichtigsten Programme für Ihr Vorhaben
Die KfW bietet eine Vielzahl von Programmen an, doch drei davon sind für die meisten privaten Bauherren und Käufer besonders relevant.
Das Wohneigentumsprogramm (Nummer 124) ist der Klassiker. Es unterstützt den Kauf oder Bau von selbstgenutzten Immobilien mit bis zu 100.000 Euro. Hierbei gibt es keine strengen ökologischen Auflagen – es geht schlicht darum, Menschen den Weg in die eigenen vier Wände zu erleichtern. Besonders attraktiv sind hier die tilgungsfreien Anlaufjahre, in denen Sie lediglich die Zinsen zahlen, was Ihre Liquidität direkt nach dem Einzug schont.
Ein weiteres Herzstück der Förderung ist das Programm Wohneigentum für Familien (Nummer 300). Es richtet sich gezielt an Haushalte mit geringem bis mittlerem Einkommen und mindestens einem Kind. Wenn Sie ein klimafreundliches Wohngebäude bauen oder erstkaufen, das hohen energetischen Standards entspricht, winken hier extrem zinsgünstige Kredite. Die Einkommensgrenzen wurden in der jüngeren Vergangenheit angepasst, sodass heute mehr Familien als früher in den Genuss dieser Förderung kommen.
Der dritte große Bereich sind die energetische Sanierung und das klimafreundliche Bauen. Hier geht es um Programme wie den Kredit 261 für das Effizienzhaus. Das Besondere hierbei sind die Tilgungszuschüsse. Das bedeutet: Sie müssen nicht die gesamte Summe zurückzahlen. Je besser der energetische Standard Ihres Hauses nach der Sanierung ist, desto höher fällt dieser Zuschuss aus. In Zeiten hoher Baukosten ist das bares Geld, das Ihre Schuldenlast direkt reduziert.
Das sagen Kunden über uns
Daraufhin haben wir kurzfristig Herrn Theisen kontaktiert. Noch am selben Abend kam der Anruf. Herr Theisen hat sich viel Zeit genommen alles zu erklären und auf meine 1000 Fragen zu antworten. Auch nachdem alles geklärt und der Vertrag unterschrieben war, stand Herr Theisen noch für Fragen zur Verfügung.
Herzlichen Dank dafür, wir haben uns bei Ihnen sehr gut aufgehoben gefühlt.
Die 5 Sterne hier auf Google sind absolut gerechtfertigt. Sollte in unserem Familien- oder Bekanntenkreis jemand Mal einen Finanzexperten benötigen, werden wir ganz klar Herrn Theisen weiterempfehlen.
Vielen Dank für alles.
Ein herzliches Dankeschön!
Einfach nur Top 👍🏻
Die Tücken der Antragstellung vermeiden
Ein Punkt, der oft für Frust sorgt, ist die zeitliche Abfolge. Bei fast allen KfW-Programmen gilt: Der Antrag muss gestellt werden, bevor Sie mit dem Vorhaben beginnen oder den Kaufvertrag unterschreiben. Wer erst baut und dann nach Förderung fragt, geht leer aus. Diese strikte Einhaltung der Reihenfolge ist für viele Laien schwer zu überblicken, besonders wenn es schnell gehen muss, weil das Traumhaus sonst an einen anderen Interessenten geht.
Jannik Theisen achtet penibel darauf, dass diese Fristen eingehalten werden. Wir koordinieren die Einreichung der Unterlagen so, dass sie nahtlos in Ihren Zeitplan passen. Zudem ist für viele Programme ein Energieeffizienz-Experte zwingend erforderlich. Wir sagen Ihnen genau, wann Sie diesen Experten einbinden müssen und welche Dokumente die Bank von ihm benötigt.
Ein KfW-Darlehen allein reicht in den seltensten Fällen aus, um eine Immobilie komplett zu finanzieren. Wir schauen uns an, wie wir die KfW-Mittel so mit einem klassischen Bankdarlehen kombinieren, dass der Mischzins für Sie am niedrigsten ist.
Manchmal kann es sogar sinnvoll sein, auf ein KfW-Darlehen zu verzichten, wenn eine andere Bank im Marktvergleich einen Gesamtzins bietet, der ohne die KfW-Bürokratie günstiger ist. Das ist der Vorteil unserer neutralen Beratung: Wir sind nicht verpflichtet, Ihnen ein bestimmtes Programm zu verkaufen. Wir rechnen objektiv aus, welcher Weg für Sie finanziell am vorteilhaftesten ist. Dabei berücksichtigen wir nicht nur den Zins, sondern auch Faktoren wie Sondertilgungsrechte, die bei KfW-Darlehen oft anders geregelt sind als bei Bankkrediten.
Herausforderung: Klimafreundlicher Neubau
Die Anforderungen an den Neubau sind in den letzten Jahren massiv gestiegen. Wer heute staatliche Förderung möchte, muss oft das Siegel Nachhaltiges Gebäude (QNG) vorweisen können. Das bedeutet einen erheblichen Mehraufwand bei der Planung und Dokumentation. Viele Bauherren fühlen sich von diesen technischen Details erschlagen. Wir nehmen Ihnen den finanziellen Teil dieser Komplexität ab. Jannik Theisen erklärt Ihnen, welche Mehrkosten für die Zertifizierung durch die Zinsvorteile und Zuschüsse wieder aufgefangen werden. Wir bewerten die Wirtschaftlichkeit Ihres Vorhabens ganzheitlich. Lohnt es sich, 20.000 Euro mehr in die Dämmung zu stecken, um einen höheren Tilgungszuschuss zu erhalten? Wir liefern Ihnen die Zahlenbasis für diese Entscheidung.
Anschlussfinanzierung und KfW
Auch wenn Sie bereits ein Haus haben und die Zinsbindung Ihres alten KfW-Darlehens ausläuft, müssen Sie handeln. Die KfW macht Ihnen zum Ende der Laufzeit meist ein Angebot für eine Verlängerung. Doch Vorsicht: Dieses Angebot ist nicht automatisch das beste am Markt. Auch hier lohnt sich der Vergleich. Sie können ein bestehendes KfW-Darlehen bei der Anschlussfinanzierung oft durch ein normales Bankdarlehen ersetzen, wenn die Zinsen dort attraktiver sind. Oder Sie nutzen die Gelegenheit, um im Rahmen einer energetischen Modernisierung ein neues KfW-Programm in Ihre Finanzierung zu integrieren. Wir prüfen diese Optionen für Sie und sorgen dafür, dass Sie auch in der zweiten Phase Ihrer Finanzierung von staatlichen Vorteilen profitieren, wo es möglich ist.
Wir finden auch die für Sie passende Finanzierung. Kostenloses Beratungsgespräch vereinbaren.
Baufinanzierung Theisen
- Poststraße 21
- 21682 Stade